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    银行从业初级《公司信贷》课程跟学:信贷业务到期处理

    作者:233网校-琳琅满目 2022-08-26 10:08:27
    导读:本节重点主要是要区分短中长期贷款的期权,以及展期最长期限。考试中经常会考到,学员容易混淆。
    知识点1:贷款偿还的一般操作过程

    1、业务部门向借款人发送还本付息通知单

    通知单应载明:贷款项目名称、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额、计息利率、计息天数、计息基础等

    2、对逾期贷款及时发出催收通知单

    3、贷款逾期后

    (1) 本金计收利息,应收未收的利息计收利息

    (2)按规定加罚利息,加罚利率在贷款协议中应明确规定

    (3) 应收未收的罚息也计收利息

    知识点2:提前还款的操作过程

    1、借款人有义务按贷款协议规定的还款计划还款

    若提前归还贷款,应与银行协商,征得银行书面同意后,才可以提前还款

    2、提前还款条款的内容

    ?提前还款日前30天(或60天)以书面形式提交申请

    ?提前还款申请不可撤销

    ?借款人可以提前偿还全部或部分本金

    ?提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

    ?已提前偿还的部分不得要求再贷,且可收取费用

    知识点3:展期贷款的管理

    ?贷款展期的期限

    贷款类型

    展期最长期限

    短期(≤1年)

    贷款期限

    中期(1年<期限≤5年)

    原贷款期限的一半

    长期(>5年)

    3年

    知识点4:小微企业续贷★★

    1、对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的,又临时存在资金困难的小微企业,符合条件的,可办理续贷

    2、申请续贷的小微企业应符合的条件

    (1)依法合规经营

    (2)生产经营正常,有持续经营能力和良好的财务状况

    (3) 信用状况良好,还款能力与意愿强,无挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

    (4)原贷款为正常类,且符合新发贷款条件和标准

    3、开展续贷对银行的要求

    (1) 在原贷款到期前与小微企业签订新的贷款合同

    (2) 需要担保的签订新的担保合同,落实借款条件

    (3) 通过新发贷款结清已有贷款等形式,允许继续使用贷款资金

    知识点5:贷款总结评价

    1、贷款本息全部还清或形成损失后,相关部门对贷款项目和信贷工作进行全面的总结,在贷款本息收回后的10日内形成书面总结报告,主要包括以下内容

    2、贷款基本评价:分析和评价贷款基本情况

    ?重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结

    ?贷款管理中出现的问题及解决措施

    ?其他有益经验:有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法

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